Cartão de Crédito

Entenda como funciona o novo “roxinho” do Nubank disponível para negativados

Esta semana passou com uma ótima novidade para quem sonha em ter o seu famoso “roxinho” do Nubank, mas nunca conseguiu aprovação de crédito. O banco digital anunciou na última quinta, dia 18, o lançamento de um novo tipo de cartão de crédito voltado para pessoas desbancarizadas ou que estão com o nome sujo junto ao SPC e Serasa. Entenda:

A nova modalidade irá permitir que os próprios usuários adicionem limite ao cartão através do saldo disponível em suas respectivas NuContas. A partir daí, será possível realizar compras no crédito ou mesmo assinar serviços com base no valor aplicado. O serviço ainda está em fase de testes e, portanto, foi disponibilizado somente para alguns clientes. 

Além disso, o recurso contará com as principais funções de um cartão de crédito tradicional, tal como efetuar compras parceladas tanto em estabelecimentos físicos ou online, por exemplo. Aqueles que já estão com a opção liberada, devem fazer uma transferência de qualquer valor da conta do Nubank para o cartão. Assim, a quantia adicionada será o limite disponível para aquisições.

O processo é semelhante ao de cartões pré-pagos. A diferença é que ao usar o limite do cartão em uma compra, o valor depositado fica guardado junto à fintech até o momento em que o usuário pague a fatura, o que garante mais segurança para o banco. Desta forma, o montante adicionado no cartão que não for utilizado poderá ser resgatado a qualquer momento pelo cliente. 

Segundo Cristina Junqueira, cofundadora do Nubank, o objetivo com o novo produto é justamente estabelecer um vínculo com o consumidor que está dando os primeiros passos nesta modalidade, bem como viabilizar o acesso ao crédito para usuários negativados que precisam/desejam ter seu próprio cartão:

“Após algumas faturas e conhecendo mais dos hábitos de crédito deste cliente, conseguiremos oferecer limites de créditos pré-aprovados até que eles conquistem um valor que atenda suas necessidades”, declarou.

Fonte: Edital Concursos Brasil   –  Imagem: Unsplash (Foto Editada)   / Imagens de dentro da matéria: X

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Já escolheu seu cartão de crédito para este ano? Conheça as sete melhores alternativas para 2021

O contexto difícil vivido no ano passado acabou afetando o orçamento de muitas pessoas, que viram suas rendas diminuírem e passaram a buscar por alternativas financeiras para quitar pendências ou mesmo colocar algum projeto em prática. Desta forma, o cartão de crédito ganhou uma importância ainda maior como um recurso indispensável no bolso que preserva sempre o poder de compra ou pagamento.

Por conta dessa relevância, as instituições e fintechs estão investindo cada vez em soluções completas e inovadoras, com tecnologias que acompanham o dia a dia dos usuários, justamente para proporcionar a melhor experiência possível. Sendo assim, alguns desses produtos prometem ótimas vantagens aos seus titulares neste ano. 

Confira aqui abaixo sete cartões promissores para iniciar 2021 com crédito no mercado e escolha o seu:

Cartão Santander SX Visa Gold

O substituto do Santander Free está se tornando cada vez mais popular entre os usuários desde o seu lançamento. Este cartão chega de mãos dadas com a inovação viabilizando os pagamentos pela tecnologia contactless e apresentando uma nova política de isenção da anuidade, mais transparente e prática.

Com ele, é possível que essa cobrança fique zerada mediante um gasto de pelo menos R$ 100 na fatura. Além disso, os clientes podem solicitar até cinco cartões adicionais fora a versão online já disponível também. A renda mínima exigida para obtê-lo é de apenas R$ 500 mensais para correntistas da instituição e de R$ 1.045 para quem não é cliente. 

Credicard

Desenvolvido pelo Itaú Unibanco, este cartão proporciona vantagens para compras online e em lojas físicas. Com cobertura internacional, esse produto é isento das principais taxas do mercado e conta com o programa de pontos da sua bandeira, o “Mastercard Surpreenda”. Somente alguns serviços adicionais, como notificações via SMS, é que precisam ser pagos pelo usuário.

Cartão Nubank

O famoso “roxinho” é pioneiro entre os produtos de fintech no Brasil e conquistou uma enorme legião de usuários ao longo dos anos. Com cobertura internacional, bandeira Mastercard e isento de anuidade, esse cartão pode ser totalmente gerenciado através do aplicativo do banco digital de forma prática e eficiente. Aliás, um dos aspectos de maior destaque é o atendimento de qualidade disponível nesta plataforma.

Todo o seu processo de solicitação também pode ser realizado pela internet, no site oficial ou app. Basta preencher um pequeno formulário com seus dados pessoais corretos e atualizados para dar continuidade ao pedido. Depois, é só aguardar pela análise de crédito e pronto! 

Cartão Next

O cartão Next foi reformulado nos últimos anos e, atualmente, é uma das melhores alternativas sem anuidade. Com cobertura internacional e bandeira Visa, este produto é isento das principais taxas bancárias e o titular pode realizar todo o controle de suas finanças diretamente no aplicativo, de onde estiver.

Além disso, o Next também oferece mais alguns benefícios super especiais, tais como descontos exclusivos, cashback e programa de pontos. Tudo para te proporcionar a melhor experiência como usuário do produto.

Cartão do Banco Inter

O cartão do Banco Inter está sempre sendo reformulado e atualizado para oferecer cada vez mais vantagens aos seus clientes. Dentre seus principais recursos, estão as condições exclusivas para a realização de compras no Super App da instituição, isenção de anuidade e outras taxas, cobertura internacional e outros. 

Para solicitá-lo, é necessário ser correntista do banco, mas é super simples abrir sua conta por lá. Você pode fazer esse processo através do site oficial ou pelo próprio aplicativo, disponível para sistemas Android e iOS.

Cartão Pan Méliuz

Este cartão pode ser solicitado virtualmente e gerenciado através do aplicativo próprio. A renda mínima exigida para quem deseja adquiri-lo é de R$ 1.045. O produto é isento de anuidade e é atrelado a bandeira Mastercard. Seu ponto mais atrativo é o sistema de cashback de 1,8% nas compras. 

BMG Card

Por último, mas não menos importante, o BMG Card é consignado, ou seja, parte do valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento do salário ou benefício. Portanto, esse produto é voltado exclusivamente para aposentados, funcionários públicos e pensionistas. Também não é exigida renda mínima para solicitá-lo, então, pode ser uma boa opção para negativados, pois não necessita de consulta ao SPC e Serasa.

Fonte: Edital Concursos Brasil    –   Imagem: Experian

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Saiba como ter o seu cartão de crédito Nubank aprovado

O Nubank já é considerado uma das maiore fintechs (bancos digitais) do país. Recentemente, a empresa atingiu a marca de 25 milhões de usuários, entre clientes da conta digital e do cartão de crédito, apelidado de “roxinho”.

Pioneira em disponibilizar serviços bancários e financeiros de maneira digital no país, a marca surgiu para proporcionar mais autonomia e menos burocracia para quem quer fugir das taxas cobradas por bancos tradicionais.

Aprovação Nubank

Tantas inovações acabam atraindo o interesse de muitos consumidores. Entretanto, conseguir a aprovação no serviço pode ser uma jornada difícil. Muitos já tentaram utilizar o cartão de crédito do Nubank, mas foram reprovados por diferentes motivos.

As causas podem estar no score de crédito baixo ou inadimplência. Outros, por outro lado, conseguem a aprovação, mas com um limite muito pequeno.

O que é score de crédito?

Quando uma pessoa está interessada em crédito no mercado e solicita serviços do tipo a uma empresa, seus dados são analisados para que seja aprovado. Dessa forma, a concedente analisa se vale a pena ou não disponibilizar o recurso àquele cliente em potencial. Isso é feito através de uma consulta com o CPF, que mostra o score de crédito.

Essa pontuação varia de 0 a 1000 e evidencia o perfil do usuário e tipo de pagador que ele é. Desta forma, quanto maior ela for, maiores são as chances de conseguir o serviço solicitado. Esse score leva em consideração o pagamento das contas na data de vencimento, dívidas, saldos devedores, compras e diferentes outros gastos e receitas.

Ter um score alto é muito importante, pois as empresas terão uma opinião mais segura em relação ao solicitante. Para conseguir aumentá-lo, o cliente deve limpar seu nome, caso esteja sujo, e se programar para realizar o pagamento de suas contas atrasadas. Para consultar sua pontuação, entre no site do Serasa Score.

Limite de R$ 50 no cartão de crédito Nubank

Em geral, pessoas com scores mais baixos são vistos pelas empresas de crédito como potenciais riscos. Normalmente, pessoas em tais condições têm dificuldade em conseguir quitar suas dívidas e conseguir crédito.

Contudo, com o objetivo de dar uma chance a esse público, o Nubank disponibiliza o cartão de crédito com limite mais baixo, no valor de R$ 50. A medida é uma forma de testar a confiança do consumidor para que, futuramente, ele seja concedido com um limite de crédito maior.

Mesmo sendo um valor pequeno, a iniciativa do Nubank, ainda é uma atitude positiva. Uma pessoa que não teria o acesso ao serviço, por exemplo, poderá garantir a confiança do banco ao pagar suas faturas em dias e, desse modo, futuramente, ter um crédito maior e desfrutar amplamente dos serviços do roxinho.

Sugestões para aumentar o limite do Nubank

Apesar de se tratar de uma ação benéfica, democrática e de inclusão do Nubank, o valor inicial de crédito, para algumas pessoas, ainda é considerado muito pequeno. No entanto, há formas de aumentar o limite. A principal maneira de fazer isso é pagando as faturas sempre em dia, em sua totalidade.

O cliente também pode tentar adiantar os valores pagos de compras parceladas, gastar boa parte do limite e movimentar o máximo de dinheiro possível na conta do Nubank. Dessa forma, haverá rotatividade e a empresa irá perceber que o cliente tem condições de acesso a um crédito maior.

Outras alternativa, a médio prazo, é se atentar ao score de crédito. Contas mensais, como água, energia elétrica e internet devem ser pagas em dias, integralmente. Tudo isso é levado em conta na hora da aprovação e também para aumentar o limite de crédito.

Fonte: Edital Concursos do Brasil

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Confira as novidades do Banco Inter e saiba como garanti-las

As fintechs têm ganhado cada vez mais força, e duas das melhores alternativas disponíveis hoje em dia são as do Banco Inter e do Nubank. Entre as vantagens disponibilizadas estão a isenção de taxas, rentabilidade maior que a poupança e mais controle sobre as finanças.

O Banco Inter divulgou há pouco tempo algumas novidades que serão liberadas logo menos para seus clientes. Porém, duas delas ainda não são disponibilizadas pelo rival Nubank, garantindo alguns pontos a mais para o banco digital mineiro na disputa por novos usuários.

Novas funções Banco Inter

Veja a seguir as novas funcionalidades que estarão liberadas para correntistas nas próximas atualizações do Banco Inter:

  • Cartão virtual:

Esse recurso disponibiliza uma maior segurança e facilidade ao fazer compras online, evitando que cibercriminosos tenham acesso aos dados do cartão oficial. O Banco Inter irá liberar o cartão virtual nas opções débito, crédito ou múltiplo, e as compras aparecerão normalmente na fatura e nas movimentações da conta.

  • Integração com as carteiras digitais Google Pay e PayPal:

As carteiras digitais também proporcionam mais segurança nas transações e praticidade no dia a dia, uma vez que os pagamentos são realizados totalmente online, sem a necessidade de dinheiro físico. Além do mais, o usuário tem mais controle dos seus gastos e ainda pode ter acesso a benefícios exclusivos.

Logo menos, o Banco Inter irá liberar a integração com as carteiras digitais Google Pay e PayPal. Sendo assim, o cliente poderá adicionar o cartão Inter nestas plataformas, e escolher a carteira digital como forma de pagamento para compras online, sem compartilhar dados com as lojas, ou mesmo sem precisar colocar sua senha.

Além disso, pelo Google Pay, é possível realizar pagamentos por aproximação em lojas físicas. Nessa alternativa, o smartphone e a maquininha do cartão devem possuir a tecnologia NFC.

  • Limite investido:

Outro recurso que deve ser liberado em alguns dias para os usuários do Banco Inter é o CDB + Limite de Crédito, um programa que disponibiliza mais crédito no cartão via investimentos.

Dessa forma, o usuário que investir a partir de R$ 100 terá todo o valor revertido em limite no cartão de crédito, aumentando assim o seu poder de compra. A rentabilidade do valor investido é de 100% do CDI.

O que falta no Nubank?

Das três novidades divulgadas pelo Banco Inter, o Nubank não disponibiliza limite vinculado aos investimentos e nem a integração com Google Pay e PayPal.

Embora a conta digital do roxinho também tenha rendimentos de 100% do CDI, esse valor não é convertido em mais limite no cartão de crédito. Quanto às carteiras digitais, o Nubank ainda não libera a integração com as duas opções disponíveis atualmente.

Já o cartão digital está disponível para a base de usuários do Nubank desde dezembro de 2017. Ele possui número, data de validade e código de segurança diferentes do cartão físico, mas continua vinculado ao limite e fatura, e pode ser utilizado em compras online, como lojas virtuais, aplicativos de delivery ou assinaturas de serviços de streaming.

Fonte: Edital Concursos do Brasil

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Não foi aprovado pelo Nubank? Veja as melhores alternativas de cartão de crédito no mercado para você

Pontuação de crédito pouco significativa pode atrapalhar o usuário durante a solicitação de um cartão de crédito. Se o serviço em questão é o disponibilizado pelo Nubank, o score baixo certamente impedirá que consiga o cartão. Entretanto, saiba que é possível ter um cartão 100% digital recorrendo a outros bancos.

Entre elas, podemos destacar: Banco Pan, Digio, Banco Original, Banco Inter, Meu Pag! e o Banco Bmg. Vale dizer que as ofertas citadas a seguir não tem como alvo os clientes que estão com o nome sujo e possuem restrição no CPF, mas os consumidores que atualmente possuem score baixo.

1 – Banco Pan

O cartão Banco Pan trabalha como consignado. Por este motivo ele está disponível para quem possui score baixo ou está negativado junto aos birôs de crédito. Entre as vantagens disponibilizadas pelo serviço estão: limite de até 2 vezes o salário ou benefício e taxa de juros até 4 vezes menor que as de um cartão comum. Lembrando que podem solicitar aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos.

2 – Banco Bmg

Para iniciar nossa lista, nada melhor do falar sobre o BMG Card. Sem necessidade de comprovar renda e isento de anuidade, o cartão possui diferentes as vantagens da bandeira Mastercard, como os descontos exclusivos em empresas parceiras. Além disso, ele permite o saque de parte do limite disponível em caixas eletrônicos da rede 24Horas.

3 – Digio

O Digio não soliciuta comprovação de renda e é sem burocracia. O cartão é administrado pela holding Elopar, tendo como sócios o BB o Bradesco. Ele é uma das melhores alternativas de cartão de crédito totalmente digital, pois aprova com score baixo e oferece frequentemente aumento de limite.

4 – Meu Pag!

Para quem está com restrição no CPF, outra boa alternativa é tentar solicitação do cartão Meu Pag!Entre seus serviços está a isenção de anuidade; facilidade em compras internacionais; TEDs gratuitas; e saques ilimitados.

5 – Banco Original

O cartão do Banco Original é disponibilizado em duas modalidades: o Platinum e Black da MasterCard. Além de ser 100% digital, uma de suas vantagens é que aprova com score baixo. Além disso, se a conta for bastante movimentada, o cliente pode ganhar anuidade gratuita.

6 – Banco Inter

Essa é uma das mais famosas alternativas de cartões de crédito que aprovam com pontuação de crédito baixa. O cartão do Banco Inter não cobra taxa de anuidade; não cobra TED; é internacional; e o serviço de atendimento ao consumidor é muito elogiado pelos clientes. O benefícios do cartão concorrem com os do Nubank.

  • Solicite o seu cartão Banco Inter pelo app

Fonte: Edital Concursos do Brasil

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Banco Nubank e Inter aprovam cartão de crédito e aumentam o limite, confira

Durante a crise atual, por causa da situação difícil que impactou negativamente no bolso da maioria da população, o Nubank e o Banco Inter ampliaram a análise para aumento de crédito para que assim possam disponibilizar mais chances para que os clientes consigam aumento de limite de forma mais rápida.

A informação foi divulgada na NuCommunity, em texto escrito pelo colaborador do Nubank, PedroB. Já sobre o Banco Inter, a ação foi confirmada no canal do Youtube “Cartões de Crédito Alta Renda” no vídeo “Banco Inter aprovando limites em massa, Previdência do Banco Inter”.

O aumento do limite nessas duas contas digitais é o desejo de muitos usuários que frequentemente solicitam a elevação através de aplicativos, contudo tinham o pedido negado sem saber bem o porquê dessa decisão. Isso acontece principalmente com o Nubank que nos últimos tempos vem recebendo vários questionamentos do porquê libera limite máximo inicial de apenas R$ 50 para os novos usuários.

Nubank

De acordo com o nubanker PedroB na NuCommunity, a partir de agora, se a fintech não conseguir aumentar o limite, o aplicativo esclarecerá imediatamente para o cliente o motivo que está impedindo isso. Sendo assim, a pessoa pode resolver o problema e ter mais chances de conseguir o aumento de maneira mais ágil e rápida.

Como pedir aumento de limite?

Para solicitar o aumento do limite no aplicativo do Nubank basta seguir os seguintes passos:

  • Entre no aplicativo Nubank;
  • Escolha “Ajustar limite” ;
  • Selecione “Pedir novo limite máximo”;
  • Digite o novo valor que deseja;
  • A resposta da fintech deve aparecer logo em seguida.

Banco Inter

De acordo com os relatos dos seguidores do Leandro Vieira no canal no Youtube, muitos que antes não conseguiam ser aprovados, receberam um e-mail da instituição informando sobre a facilitação de abertura da linha de crédito do banco e de aumento de limite.

Dessa vez, a maioria que solicitou conseguiu aprovação e ainda contou com aumento de limite em cerca de 30%. Entretanto, vale destacar que a concessão do cartão de crédito depende do Score de Crédito do cliente, neste caso é necessário constar entre 300 e 700 pontos nas listas da Serasa ou na Boa Vista.

Como solicitar o aumento de limite?

  • Entre no aplicativo e vá na opção de aumento de limite;
  • Continue usando o seu cartão para compras no crédito;
  • Pague as faturas em dia;
  • Mantenha todas as suas informações pessoais atualizadas no aplicativo;
  • Você receberá um e-mail com o novo limite de crédito.

Depois de conseguir o aumento do limite tanto no Nubank, quanto no Banco Inter tome fique atento para não gastar mais do que pode e cair na inadimplência.

Fonte: Edital Concursos Brasil – Imagem: Unum

Cartão de Crédito,Santander

Confira as vantagens e desvantagens do cartão de crédito Santander Free e Nubank

Santander Free x Nubank: cartões de crédito que não cobram anuidade já existem há bastante tempo, mas geralmente são emitidos por bancos menores e digitais. Muitos usuários mais conservadores gostariam de uma alternativa gratuita emitida por um dos bancos tradicionais. Por isso trouxemos hoje duas opções um pouco diferentes, mas igualmente interessantes.

Essa é justamente a proposta do Santander Free, que é uma tentativa do banco para alcançar os usuários do novos bancos digitais como o da fintech Nubank.

Mas será que o Santander Free consegue ser mais vantajoso do que o Nubank? Vamos comparar algumas características dos dois para analisar essa pergunta.

Santander Free cobra anuidade?

O cartão do Santander é sim isento de anuidade, mas apenas para os usuários que gastem pelo menos R$ 100,00 em cada fatura, ou seja, para ter direito à anuidade você precisa gastar todos os meses R$ 100,00 em compras ou parcelas.

Isso pode ser uma grande desvantagem para o banco, já que nos meses que o titular se esquecer ou não quiser consumir o valor mínimo precisará pagar R$ 31,17.

Já para o cartão do Nubank a anuidade é gratuita independente de sua compra.

Santander Free x Nubank: quais os benefícios de cada cartão?

Se por um lado o Free pode ser mais caro, ele também tem um programa maior de benefícios para seu cliente.

Como os dois cartões têm a bandeira Mastercard, o titular participa do programa Mastercard Surpreenda. Como é um programa da própria Mastercard os dois fornecem o benefício.

A principal diferença está no programa de benefícios da Nubank e do Santander. O cartão Nubank até tem um programa de pontos, mas para participar é necessário pagar mensalmente R$ 19 no cartão.

Já o cartão Free dá direito ao Esfera Santander, uma plataforma descontos exclusivos para todos os cartão Santander liberados também para os clientes do Free.

Qual cartão com juros mais baixos?

Essa pergunta não é muito fácil de responder, já que os juros para quem atrasa ou deixa de pagar a fatura podem variar de acordo com a análise de crédito de cada banco.

Entretanto, as informações fornecidas por cada empresa são bem diferentes. De acordo com o contrato do Santander Free, a taxa de juros padrão do rotativo do cartão é de 14,99% ao mês.

O cartão Nubank cobra taxas menores, a empresa anuncia em seu site que a taxa para cada cliente varia entre 2,75% a 14,0% ao mês.

Custos Gerais do Santander Free e o Nubank

Mesmo a taxa de juros e a anuidade sendo as tarifas que mais prestamos atenção, existem outras tarifas que podemos encontrar no cartão.

Geralmente escondidas nas letras miúdas, as taxas de 2ª via de cartão, cartão adicional e de saque também interferem nos custos no final do mês.

Nesse quesito o cartão Nubank fica muito mais na frente do que o Free, já que isenta o cliente de todas essas taxas.

Para os usuários do banco Santander serão cobradas todas essas operações, desde a emissão da 2ª via do cartão, até saques e cartões adicionais serão cobrados a parte.

Santander Free x Nubank: afinal, qual vale mais a pena?

Pensando apenas nos custos de cada cartão, o Nubank é o mais em conta quando comparado. Para usuários que procuram pagar menos pelo uso do cartão é com certeza o mais recomendado.

Já para quem procura um cartão de um banco tradicional, que seja mais sólido e com mais agências para o atendimento pessoas, aí o cartão Free sai na frente.

No fim das contas cada usuário tem as suas necessidades e cada cartão pode fazer mais sentido para o seu caso específico.

É importante falar sobre a importância de prestar sempre muita atenção nos contratos e termos de serviços que assinamos, principalmente nos serviços financeiros.

Fonte: FDR – Imagem: Seu Crédito Digital